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你可能甚至没有意识到你赚钱的最大错误

2021-10-13 12:03:00

说到财务管理,没有人能提供所有正确的答案。每个人迟早都会犯错,这并不重要。最重要的是认识到自己的错误,并在它们造成更大的问题之前纠正它们。

然而,最危险的错误是那些你不知道的错误。你可能一辈子都没有意识到自己做错了什么,所以等到你做的时候已经太晚了。这在退休计划中尤其常见。为退休存钱是一个漫长的过程,你现在做出的选择将影响你几十年的生活。

工人们在计划退休时最常犯的一个错误是他们等得太久才开始工作。乍一看,似乎等几年才开始存钱不会对你的整体储蓄产生巨大影响——尤其是当你一辈子都没有考虑过退休的时候。但是,这个错误造成的伤害可能会超出你的想象。

等待太久无法挽回的后果。

全美退休研究中心的一份报告发现,约42%的员工表示,他们宁愿等到接近退休年龄时再存钱。根据该报告,即使在婴儿潮一代(最接近退休年龄的一代)中,也有28%的人推迟储蓄,直到接近退休年龄。

推迟储蓄的问题是,你等待开始的时间越长,积累大量储蓄就越困难。一旦你到了人生的某个阶段,你甚至可能没有足够的积蓄来舒舒服服地退休。

你可能会告诉自己,你现在不为退休存钱的原因是因为你负担不起。这是一个令人担忧的问题,但是如果你现在隐藏一些东西,你实际上可以通过赚更多的钱而不是等待来节省更多的钱。这是由于复利,所以你的资金在退休基金中停留的时间越长,它就会增长得越快。

为了演示,让我们看一个假设的例子。假设你已经30岁了,但是还没有开始为退休存钱。你不能存很多钱,但你可以每月存100美元左右。如果你的年投资回报率只有7%,那么到65岁时,你将能够节省大约16.6万美元。

在另一种情况下,假设你决定推迟储蓄,直到你50岁。在那个年龄,你的工资要高得多,所以你开始每月存500美元。然而,假设你仍然获得7%的年回报率,到65岁时,你只能节省大约15.1万美元。即使每个月存五次,还是会错过最宝贵的资产:时间。

平衡财务优先级以节省更多。

为退休存钱很有诱惑力,因为你有更紧迫的财务优先事项要考虑,比如还清债务或只是支付你每月的账单。你可能会告诉自己,一旦你的财务状况有所改善,你会更加专注于退休等长期目标。

然而,这一天可能会到来,也可能不会到来,你可能总是忙于财务优先事项。例如,一旦学生贷款还清,你可能有更多的储蓄空间,但到那时,你可能不得不承担其他费用,包括抵押贷款、孩子和更多的信用卡债务。关键是永远没有必要为退休存钱,所以尽快开始存钱很重要,这将涉及到制定策略来平衡你的优先事项。

如果资金紧张,你会发现很难为退休存钱。请看看你所有的钱都去哪里了。接下来,看看有没有办法降低每月最高支付额。例如,如果你背负着信用卡债务,余额转账卡可能会帮助你更快地还钱并节省利息。如果你正在努力办理助学贷款,请考虑再贷款是否会减少你的每月还款额。或者,如果你有一大笔钱用于不必要的开支,比如快餐或早间咖啡,请看看你是否能减少开支,每周至少节省几美元。

一旦有更多现金可用,请确保将其投资到正确的地方。将养老金存入储蓄账户似乎更安全,因为这比投资股市风险更小。然而,即使是最好的储蓄账户,年利率也只有1%到2%左右,这意味着随着时间的推移,你的钱甚至可能跟不上通货膨胀率,更不用说按需增加了。

因此,存入养老金的最佳地点是在退休账户(如401(k)或IRA)。这些账户让你很容易开始投资——有了401(k),你甚至可以自动将每个工资的一部分转入退休基金)。41 (k)的回报率通常比把钱存入储蓄账户的回报率高得多。

但是为退休储蓄的关键是耐心和坚持。你可能需要几十年的时间才能开始积累一些可观的现金,在此期间,你需要努力存钱。但是等待是值得的,越早开始使用,越能节省。

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